Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Не всегда планы заемщиков на своевременную оплату кредита становятся реальными. Кто-то неправильно оценивает свои финансовые возможности, у кого-то возникают неожиданные обстоятельства. Все же, эти проблемы не освобождают от обязанностей уплаты долга. Поэтому при первых же трудностях лучше оповестить банк, чтобы избежать последующего судебного разбирательства (хотя, если это произошло, возможные варианты действий описаны здесь). Он может предложить вам реструктуризацию долга. На данную услугу можно рассчитывать у большинства крупных банков, включая Сбербанк или Траст банк, кредит наличными которых может быть реструктурирован для более щадящего порядка выплат. О том, что это за процедура и как это происходит, расскажет данная статья.

Реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

Реструктуризация предполагает изменение условий по кредиту (и помогает избежать задолженности по ИД). Она имеет несколько форм:
— Увеличение срока кредитования. Банк может продлить оплату кредита на несколько лет. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи до нескольких десятков тысяч рублей. Но за счёт увеличения срока сумма переплаты будет намного больше.

— Каникулы. Платежи будут существенно сокращены за счёт исключения из них части долга, то есть оплачивать придётся только проценты. Каникулы предоставляются до 12 месяцев. Тут все зависит от ситуации. Нередко данную услугу предоставляют за отдельную плату.

— Прощение штрафов. По уважительной причине банк может простить штрафы и пени, которые значительно повлияли на размер кредита.

— Рефинансирование долга. Если вы нашли где-то более выгодные условия кредитования, то можно перекрыть новым кредитом старый. Рефинансирование оформляют практически все банки. Такая процедура может сильно облегчить долговую нагрузку.

Как работает данная процедура

Как уже говорилось выше, обращаться за реструктуризацией лучше сразу после возникновения проблем с финансами. Не стоит думать о чуде и что ситуация решится самостоятельно, а лучше сразу написать заявление с просьбой изменить долг. Если затянуть с этим делом, то можно заработать большие долги за счет начисленных пеней и штрафов. Более того, банк может подать исковое заявление в суд.
Возможность такой процедуры имеет каждый заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации. К примеру, серьезно заболел, потерял работу, ему понизили зарплату и так далее.
При этом проблемы не могут быть постоянными. Кредитор должен быть уверен, что вы собираетесь исполнить свои обязательства в полном объеме.

Как правильно написать заявление и добиться положительного результата?

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24 в 2018 году осуществляется путем подачи заявления в свободной форме. Специалист обязан принять у вас заявление и присвоить ему порядковый номер, а также поставить печать. После этого то же самое он должен сделать с копией заявления.

Чтобы с подачей заявления не возникало проблем, постарайтесь принести его лично в банк и проследить, чтобы все необходимые реквизиты были на нем проставлены.

Если сотрудник не хочет принимать заявление, то требуйте от него письменный отказ с пояснением причины. Как правило, спор на этом заканчивается и заявление принимается.

Вы должны понимать, что на жалость давить здесь некому и в заявлении нужно указывать конкретную причину, почему вы не можете оплачивать долг также как и ранее, а также написать, как вы собираетесь выходить из этой ситуации.

Закон РФ о реструктуризации долга

Бесспорно, банку выгодно идти навстречу заемщикам и провести реструктуризацию долга физического лица в Приватбанк, Альфа-банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф и любом другом, вместо того, чтобы обращаться в суд. Но для предоставления возможности оформления такой процедуры есть определенные условия.

1. Веские причины. Увольнение с работы, болезнь и так далее.
2. Ранее услуга реструктуризации не использовалась.
3. Хорошая кредитная история.
4. Возраст не больше 70 лет.
5. Кредит должен быть без залога.

Если говорить о документах, то клиент должен предоставить анкету, паспорт и кредитный договор. Более того могут потребоваться и другие документы.

Имеет ли право банк отказать

Несмотря на все, можно получить отказ в предоставлении реструктуризации. Самой веской причиной для этого является испорченная кредитная история. Даже если вы всегда платили без задержек кроме последних пары месяцев, то вам все равно откажут.
Конечно, вслух вам причину никто не озвучит, точно также как и информацию об отказе в предоставлении кредита.

При подаче заявления нужно предоставить документы о том, что вы действительно неплатежеспособны на данный момент. Если информация покажется кредитору неубедительной, то также придет отказ.

Обычно банки придерживаются такой политики, что реструктуризация не очень выгодна. Сначала они как могут отговаривают от этого клиентов, но если те продолжают стоять на своем, то идут на уступки. Это связано с тем, что есть риск того, когда закончится срок реструктуризации, клиент вообще не будет ничего платить.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Давайте рассмотрим порядок погашения кредита на примере одного из крупнейших кредитных учреждений – Сбербанка. Состоит процедура их нескольких этапов:
— заполнение анкеты по форме банка;
— направление анкеты в специальный отдел по работе с долгами;
— общение с банком и обсуждение дальнейших действий;
— сбор нужной документации и предоставление банку;
— принятие решения Сбербанком.

Если ответ будет положительным, то последним этапом будет подписание документов.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец

В некоторых банках вас могут попросить написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец которого можно скачать в интернете.

Фактически оно представляет собой анкету, которая заполняется для оформления кредита, но она имеет свободную форму.
В ней указываются данные о заемщике, документах, информация из кредитного договора, причины тяжелой ситуации с документами, описание перспективы улучшения ситуации, а также удобный способ погашения долга.

1 образец

2 образец

3 образец

Реструктуризация долга по ипотеке

Что касается ипотечного кредитования, то в данном случае реструктуризация позволяет:
— сохранить приобретенное имущество за счет уменьшения размера платежа;
— продать имеющуюся квартиру и купить другую, более доступную;
— получить другие льготы.

При этом кредитная история не будет ничем испорчена, а также такое решение позволит сохранить много сил и времени.
Чтобы пройти данную процедуру можно обратиться непосредственно в банк или к риелторам, которые оказывают подобные услуги.
Напоследок стоит сказать, что, судя по тому, какие отзывы есть в интернете, делать реструктуризацию намного выгоднее, чем дожидаться пока банк обратится в суд.