Рефинансирование ипотеки — что такое рефинансирование кредита

В связи с увеличением процентных ставок по большей части банковских программ заемщики все чаще стали искать пути, чтобы можно было меньше платить по кредиту. Рефинансирование ипотеки в 2018 году становится все более популярным. Но и тут есть определенные риски, так как не каждая программа выгодная, как может показаться сначала (рекомендуем ознакомиться со ставкой рефинансирования ЦБ РФ, описанной здесь).

Чтобы определить, каков риск, связанный с оформлением перекредитования, нужно не только внимательно читать условия программ, но и правильно оценивать свои финансовые возможности.

Закон, постановление правительства и другие документы регулируют порядок предоставления данной услуги клиентам. Согласно им клиент может осуществлять перезалог, может быть рефинансирована военная ипотека или возможен залог в виде коммерческой недвижимости. Отзывы показывают, что это бывает выгодно. С действующей просрочкой банки часто отказывают.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Если не углубляться в понятие, которое дает нам Википедия, то рефинансирование кредита (ипотеки) – это по сути еще один кредит. Он выдается для того, чтобы снизить процентную ставку и сделать меньше ежемесячные платежи. Также таким методом увеличивается или уменьшается срок кредитования. Есть несколько редких обстоятельств, когда банк в Омске или другом городе сам меняет процентную ставку путем составления дополнительного соглашения к договору. Такой метод нравится заемщикам больше всего.

При оформлении нового кредита, старый будет автоматически погашен. Процедура может проводиться не только в банке, где ссуда была получена, но и в другом. Для этого нужно получить соответствующую справку о текущем состоянии долга.

Для оформления потребуются следующие документы:
— паспорт;
— анкета с заявлением;
— справка о доходах;
— справка о том, что не имеется просроченных платежей;
— оригинал кредитного договора;
— согласие на досрочное погашение кредита;
— документы, подтверждающие наличие залога;
— реквизиты банка, в котором был получен кредит.

Более того, некоторыми банками разрешается рефинансирования валютной ипотеки, а не только взятой в рублях.
Оформить услугу можно в Тюмени, Казани, Челябинске, Кемерово, Уфе, Павлодаре, Саратове, Казкоме, СПБ и так далее.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Перед тем, как начинать подсчитывать выгоду, стоит сказать, что оформление рефинансирования в Новосибирске практически не отличается от ипотечного кредита, даже в отношении финансов. Вам также нужно будет собирать документы, оплачивать оценщика, нотариуса и страховку. При этом вопрос о страховании потребительских и ипотечных займов обсуждается отдельно. На какой бы срок не был заключен ваш прошлый договор, в новом банке вас попросят заключить другой, причем с компанией, на которую укажет кредитор. Как говорят эксперты, если вы не успели выплатить треть долга, то тогда определенную выгоду вы все же получите. Если половина займа уже погашена, то подобная помощь будет невыгодной.

Также есть у процедуры еще один момент, о котором ни один банк вам не скажет. Тут речь идет о возможности вернуть часть средств, потраченных на покупку квартиры, в частности, вычет 13%, но не более миллиона рублей. Поэтому, если вы уже получаете имущественный вычет, но рефинансирование еще не делали, то подумайте, что для вас выгоднее – низкая процентная ставка или возможность получить дотацию от государства. Если вы еще не оформляли вычет, то не стоит торопиться, так как сначала следует сменить банк.

Для того, чтобы не ошибиться, воспользуйтесь онлайн калькулятором, который есть на сайте у всех крупных банков.

Как ставка рефинансирования влияет на ипотеку?

Сегодня не существует такого четкого понятия, как влияние ставки рефинансирования ЦБ. Для простых граждан большее значение имеет влияние ставки на жизнь в общем.
На этот показатель влияет множество факторов, к примеру, снижение инфляции, увеличение импорта, снижение конкурентоспособности отечественных товаров и снижение производства незащищенных отраслей.

Слишком крепкая национальная валюта не выгодна ни одной стране, поэтому курс рубля стараются держать на определенном уровне.
Еще на ставку рефинансирования влияют продукты банков. Ставки по вкладам становятся выше, что является преимуществом для населения, но в то же самое время растут и ставки по кредитам. Максимальная ставка по вкладам тоже регулируется ставкой рефинансирования. Стоит сказать, что рефинансирование жилищных кредитов возможно даже с господдержкой.
Людям, получившим кредит в долларах, сегодня также делается рефинансироваание. Госпрограмма недавно вышла в свет и теперь ей можно пользоваться.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 — калькулятор

Традиционно рефинансирование означает получение кредита на других условиях, чтобы погасить старый заем.
Рефинансирование ипотечного кредита может существенно облегчить кредитное бремя, так как меняется размер ежемесячных платежей, процентная ставка по кредиту, валюта кредита, а также срок кредитования.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки. В рамках такого кредитования происходит изменение условий займа на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, а также получения займа на любые цели под залог недвижимости.

Процентная ставка устанавливается индивидуально. Она зависит от многих показателей: состояния недвижимости, суммы кредита и срока. При этом рассчитывать можно на сумму от 1,5 до 90 миллионов, но не больше 80% от текущей стоимости залога. Рефинансирование осуществляется до 50 лет. Валюта может быть различной.

Условия предоставления:
— возраст от 22 до 65 лет;
— временная или постоянная регистрация на территории РФ;
— постоянный доход;
— трудовой стаж не менее года и не менее 1 месяца на последнем месте.

Чтобы подать заявку заемщик должен собрать необходимый пакет документов и предоставить банку.
Официальный сайт банка имеет калькулятор, где можно рассчитать платёж по кредиту.

Условия в Сбербанке

Бесспорным конкурентом ВТБ 24 является Сбербанк в Екатеринбурге.
Несмотря на то, что предложения обоих банков похожи, отличия все же имеются и не в пользу Сбербанка. Хоть порог минимальной суммы у него меньше, но зато максимальная сумма строго ограничена — она не должна быть выше одной из меньших величин: остатка основного долга или 85%оценочной стоимости недвижимости. Рефинансирование разрешено только для рублевых ссуд и не больше, чем на 30 лет.

Отличия имеются и в плане требований. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Требуется также стаж не менее года, а на последнем месте — не меньше 6 месяцев.

На сайте Сбербанка также имеется калькулятор, который поможет сделать правильные подсчеты рефинансирования ипотеки и др. кредитов.

В Россельхоз банке

Чтобы попасть в программу рефинансирования ипотеки, например, нужно быть клиентом Россельхоз банка Вологда. При этом необходимо, чтобы кредит был целевым. На кредит имеют право только те граждане, у которых есть зарегистрированный участок земли. На нем может возводиться дом или находиться жильё,требующее реконструкции. Последний может нуждаться в коммуникациях, которых ранее не было.

Кроме того, к заемщикам предъявляются определённые требования:
— Возраст заемщика должен быть не более 65 лет.
— Если первый пункт не представляется возможным выполнить, то тогда нужно найти созаемщика,который будет входить в нужную возрастную категорию.
— У созаемщика должны быть смежные права с основным заемщиком.
— Минимальный срок до конца погашения кредита или ипотеки не должен быть меньше двух лет.

Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2018

Конечно, можно выбрать любой понравившийся банк, но перед этим нужно уточнить, есть ли у него программа рефинансирования ипотеки и других кредитов. Кроме вышеперечисленных банков, рефинансирование предоставляет целый список банков.

Газпром банк Киров. Банк принимает заявки на рассмотрение и предлагает более выгодные условия. Минимальная ставка 12%, а сумма — 35 тысяч рублей. Срок кредитования не должен превышать 7 лет. Конечно, заемщик должен соответствовать требованиям возраста и дохода. На момент полного погашения долга заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста.

АИЖК Ижевск. В 2015 году компания обновила программу рефинансирования. Есть даже особенная субсидированная ставка 12%. Напрямую агентство редко работает со своими клиентами. Кроме того, выбрать можно как фиксированную, так и плавающую ставку. Конечно, агентство рассмотрим заявку, но для этого у вас не должно быть просрочек.

Абсолют банк Барнаул. В 2014 году банком была разработана новая программа рефинансирования. Таким образом, ставка колеблется от 10 до 14 процентов. Тут все зависит от суммы и срока. Последний может быть до 25 лет. Также есть услуга с названием «Абсолютная ставка». Если вы можете сделать первоначальный взнос — 2% от суммы займа, то вам будет понижена процентная ставка. Как правило, за оформление рефинансирования комиссия не взимается.

Ещё предоставляют рефинасирование  и онлайн калькулятор такие банки как: Дельтакредит Красноярск, Альфа-банк Воронеж, Открытие, Банк Москвы, Юникредит в Казахстане, Бинбанк Нижний Новгород, Промсвязь банк Петрозаводск, АК-Барс, Росевробанк, Запсибкомбанк, МКБ Санкт-Петербург ХоумКредит, в Райффайзен банке Сургут и Росбанке в Самаре также есть программа рефинансирования.